ניתוק תושבות – מדריך פיננסי, פנסיוני וביטוחי
- אקו פיננסים
- 9 במאי
- זמן קריאה 2 דקות
עודכן: 12 בספט׳
חיים בחו"ל? מהם ההשלכות הפנסיוניות והביטוחיות של ניתוק תושבות?
רבים מהישראלים שעוברים לגור בחו"ל מופתעים לגלות שמצבם הפנסיוני והביטוחי מושפע ישירות מהשאלה אם הם עדין נחשבים תושבי ישראל.
למה זה קריטי דווקא עכשיו?
המעבר לחו"ל לא מבטל אוטומטית את הקשר שלכם למערכת הפיננסית בישראל. במיוחד כשמדובר בפנסיה, קרנות השתלמות, ביטוחי חיים, וביטוחים פרטיים אחרים. הרשויות בודקות היום, יותר מתמיד, את המעמד של ישראלים שחיים בחו"ל. כשמגיע הרגע למשוך את כספי הפנסיה או לקבל פטור ממס הכנסה - השאלה אם ניתקתם תושבות יכולה להיות ההבדל בין תשלום מס כבד לבין פטור חוקי לגמרי.
שאלות שחוזרות על עצמן:
האם אני יכול למשוך את כספי הפנסיה עכשיו שאני לא תושב ישראל?
האם זה פטור ממס? ואם לא – איך אפשר לצמצם את חבות המס?
מה קורה עם ביטוחי החיים שלי?
האם הם ממשיכים לכסות אותי גם כשאני חי בחו"ל ?
האם כדאי להמשיך להפקיד בישראל או להעביר הכל לניהול בינלאומי?
אז מה כדאי לעשות?
להלן כמה כללי אצבע עיקריים עבור מי ששוקל ניתוק תושבות:
א. קרן פנסיה - במידה וטרם עברו חמישה חודשים מטרם סיום ההפקדות - עדיף לבצע הליך "שמירת זכויות" המשמר את הכיסוי הביטוחי (נכות ושארים) וניתן לבצע עד מקסימום שנתיים. ניתן ומומלץ לבצע תשלום מתוך הצבירה הקיימת בקופה - חשוב לציין כי שמירה על הזכויות אינה נחשבת לפגיעה ב"מבחן הזיקה"
ב. לאחר שנתיים לא ניתן להמשיך לשלם מהצבירה ונדרש להפקיד באופן עצמאי. הפקדות מינימאליות אינן נתפסות כזיקה לישראל
ג. בהנחה ולא חוזרים לישראל - בגיל פרישה קרן הפנסיה תשלם קצבת זקנה ללא קשר לניתוק התושבות. תשלום קצבה של קרן פנסיה יועבר לחשבון בנק ישראלי בלבד - לא יבצעו העברה לחשבון זר.
ד. זה בערך הזמן שבו רצוי לשקול לנייד את קרן הפנסיה לקופת גמל (ללא עלויות) וזו על מנת להבטיח תשלום חד פעמי למוטבים במקרה פטירה (אם לא הוגדרו מוטבים, הכספים יילכו ליורשים החוקיים) ולא ישולמו כקצבת שארים . שימו לב: בקרן פנסיה לא פעילה; במקרה פטירה של אחד מבני הזוג, הקרן רשאית לחייב את בן/בת הזוג הנותר לקבל קצבה חודשית לכל החיים
ה. קרן השתלמות - המשך הפקדות לקרן השתלמות כן נתפסות כזיקה לישראל אך עצם החזקת הקופה והסכום שבה אינה נתפסת ככזו
ו. בדיקת התיק הביטוחי - יש כיסויים שכדאי להמשיך ולהחזיק ללא קשר לניתוק התושבות ויש כאלו שלא.
לפני שמנתקים תושבות – חשוב לעשות סדר:
בדיקת התיק הפנסיוני והביטוחי על מנת להבין את התנאים למשיכת כספים (ואת המשמעות מבחינת מיסוי)
בחינת כדאיות המשך ניהול התיק בישראל מול אופציה לשלב השקעות מחו"ל
הערכות נכונה מול חברות ביטוח ובתי השקעות על מנת להימנע מעיכובים, בירוקרטיה וקנסות
איך אני יכול לעזור?
אני מלווה ישראלים שחיים או מתכננים לעבור לחו"ל, ומבצע עבורם בדיקה יסודית של
המצב הפנסיוני: קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים ועוד.
מצב ביטוחי: ביטוחי חיים, אובדן כושר עבודה וביטוחי בריאות.
מצב פיננסי והשקעות: תכנון חכם של השקעות בישראל ובחו"ל במצב של ניתוק תושבות
בדיקת תיק ביטוחי/פנסיוני קיים וניתוחו: זיהוי חוסרים, כפילויות, הזדמנויות
ליווי אישי: הגשת טפסים לחברות הביטוח ובתי ההשקעות
בחינה של זכאות למשיכת כספים, תוך הסתכלות רחבה על ההשלכות לטווח ארוך
digital nomad
מעוניין/ת לבדוק את מצבך הפנסיוני והביטוחי לפני ניתוק תושבות?
אני מזמין אותך לשיחת היכרות בה נבחן יחד את הצרכים שלך ונבנה תהליך אישי ומדויק עבורך.
ליווי אישי, מקצועי ודיסקרטי - מתוך ניסיון עם עשרות ישראלים שכבר עשו את הצעד.
רוצים לשמוע יותר?
📞 052-2858584 04-8666647
תגובות