ניתוק תושבות – מדריך פיננסי, פנסיוני וביטוחי

אקו פיננסים
לפני 5 ימים
זמן קריאה 2 דקות

עודכן: לפני 3 ימים

חיים בחו"ל? מהם ההשלכות הפנסיוניות והביטוחיות של ניתוק תושבות?

רבים מהישראלים שעוברים לגור בחו"ל מופתעים לגלות שמצבם הפנסיוני והביטוחי מושפע ישירות מהשאלה אם הם עדין נחשבים תושבי ישראל.

למה זה קריטי דווקא עכשיו?

המעבר לחו"ל לא מבטל אוטומטית את הקשר שלכם למערכת הפיננסית בישראל. במיוחד כשמדובר בפנסיה, קרנות השתלמות, ביטוחי חיים, וביטוחים פרטיים אחרים. הרשויות בודקות היום, יותר מתמיד, את המעמד של ישראלים שחיים בחו"ל. כשמגיע הרגע למשוך את כספי הפנסיה או לקבל פטור ממס הכנסה - השאלה אם ניתקתם תושבות יכולה להיות ההבדל בין תשלום מס כבד לבין פטור חוקי לגמרי.

שאלות שחוזרות על עצמן:

האם אני יכול למשוך את כספי הפנסיה עכשיו שאני לא תושב ישראל?
האם זה פטור ממס? ואם לא – איך אפשר לצמצם את חבות המס?
מה קורה עם ביטוחי החיים שלי?
האם הם ממשיכים לכסות אותי גם כשאני חי בחו"ל ?
האם כדאי להמשיך להפקיד בישראל או להעביר הכל לניהול בינלאומי?

אז מה כדאי לעשות?

לפני שמנתקים תושבות – חשוב לעשות סדר:

בדיקת התיק הפנסיוני והביטוחי על מנת להבין את התנאים למשיכת כספים (ואת המשמעות מבחינת מיסוי)
בחינת כדאיות המשך ניהול התיק בישראל מול אופציה לשלב השעות מחו"ל
הערכות נכונה מול חברות ביטוח ובתי השקעות על מנת להימנע מעיכובים, בירוקרטיה וקנסות

איך אני יכול לעזור?

אני מלווה ישראלים שחיים או מתכננים לעבור לחו"ל, ומבצע עבורם בדיקה יסודית של

המצב הפנסיוני: קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים ועוד.
מצב ביטוחי: ביטוחי חיים, אובדן כושר עבודה וביטוחי בריאות.
מצב פיננסי והשקעות: תכנון חכם של השקעות בישראל ובחו"ל במצב של ניתוק תושבות
בדיקת תיק ביטוחי/פנסיוני קיים וניתוחו: זיהוי חוסרים, כפילויות, הזדמנויות
ליווי אישי: הגשת טפסים לחברות הביטוח ובתי ההשקעות
בחינה של זכאות למשיכת כספים, תוך הסתכלות רחבה על ההשלכות לטווח ארוך

digital nomad